近日,上市銀行基本都完成了2021年三季報披露,銀行業整體營業收入和歸母淨利潤較2020年同比都有所回升。這有賴於國內疫情防控工作得力,經濟活動逐漸回到正軌。銀行業整體基本面開啟了修復過程,且伴隨着資本市場對於低估值板塊關注度日益加強,銀行板塊估值的修復預期進一步加強,尤其是那些具備特色優勢、彈性較強的低估銀行標的更值得關注。
因此,首開城商行A+H上市先河的鄭州銀行,進入了筆者的視野,在保證了規模增速的基礎上,鄭州銀行更加註重夯實業績質量發展。不妨通過這份新鮮出爐的三季報,來看看鄭州銀行是如何在增速提質的情況下,保持穩健發展的。
規模穩步提升,風控能力凸顯高質量發展
2021年第三季度,鄭州銀行實現營業收入34.88億元,同比增長8.3%;歸屬銀行股東淨利潤8.78億元,同比增長0.36%。
在銀行業向實體經濟讓利的滯後性影響仍存,央行持續收緊流動性,銀行業貸款收益率整體呈下降趨勢的環境背景下,鄭州銀行能實現營業收入和淨利潤的雙增長實屬不易。而且在經營效益穩定向好的同時,鄭州銀行的資產規模和質量也實現了穩健增長。
截至三季度末,鄭州銀行資產總額5619.62億元(單位人民幣,下同),較2020年年末增長2.58%;貸款餘額2,826億元,較上年末增長18.76%。鄭州銀行的資產、貸款和淨利潤在全國城商行中分別排第19位、第18位和第14位,資產規模和營收能力均穩中有升。
更值得一提的是,在當前政策面上愈發強調防範系統性風險的背景下,銀行業的風控能力被提到了更高的優先級。鄭州銀行不斷強化自身風險管理體系的建設,提升自身風控水平。
截至三季度末,鄭州銀行不良貸款率1.95%,較年初下降0.13%,實現了不良貸款率的連續降低;資本充足率13.56%,較年初上升0.7%;撥備覆蓋率163.32%,較去年同期同比增長1.63%。
(數據來源:ifind,格隆彙整理)
針對不良貸款的處理方面,鄭州銀行在去年成立了大額資產管理中心,分層分類處置風險資產,嚴格實施集中度限額管理制度,推薦匿名客户、房地產融資及省外異地業務降壓。發展決策的先導性和落地速度之快,無不體現了鄭州銀行全面健全銀行貸款管理體系,堅持高質量發展的的決心。
核心指標始終滿足監管要求標準,並不斷向好發展,凸顯出鄭州銀行優秀的風險控制能力,也體現了鄭州銀行在發展過程中始終“擁抱監管”,避免發生重大風險事件,也是其今後的高質量可持續發展的重要保障。
順應行業發展趨勢,大力支持科創與鄉村
“十四五”規劃明確了創新驅動作為未來發展的大方向,而銀行業作為目前企業融資的主要渠道,更需要不斷提高自身對科技領域的支持。鄭州銀行提出的“科創金融”恰恰正是順應了政策要求以及行業的發展趨勢。
今年6月,鄭州銀行與中原科技城管委會、鄭州新區建設投資有限公司以及6家科創企業簽署戰略合作協議,並且通過未來三年內,為中原科技城建設提供不低於300億元人民幣的意向性信用支持的方式,共建金融創新實驗室,通過“鄭科貸”業務大力支持鄭州市科技型企業,不斷探索“數據+信用”“線上+線下”“投行+商行”的差異化綜合金融服務模式,通過與科技企業加深綁定,既響應了政策號召,也為未來發展奠定了基礎,進而增強自身競爭力。
為此,鄭州銀行充分發揮了自身創新能力,推出了多種產品及服務,滿足科創金融需求。如科技人才貸、認股權貸款、鄭科貸等特色產品,為“雙創”企業提供一對一“定製化”服務,目前已實現91個園區全部觸達,為園區、投資主體及入園企業提供信貸近80億元。鄭州銀行以特有的金融解決方案,通過“融資+融智”的方式切實解決中小科創企業的融資難題。
同時,“鄉村振興”作為國家發展的另一項重大戰略,必須要各地方銀行深度參與。作為一家根植於農業大省河南的城市商業銀行,鄭州銀行將金融服務的觸角不斷向農村鄉鎮延伸,在全省開設分支機構達到174家,包括45家縣域以下網點以及7家村鎮銀行,以自身實力和金融服務能力,不斷反哺河南農村地區的經濟發展。
鄭州銀行通過建設惠農服務站,建立惠農綜合管理平台,以網上銀行、手機銀行的線下+線上相結合的服務模式,建立了專業的惠農業務團隊;同時,鄭州銀行還在河南省內首發“鄉村振興卡主題卡”、推出“鄭惠存”惠農專屬產品,全方位滿足農村地區各類主體的基礎金融服務需求,為農村居民提供全天候、一站式、多樣化的金融服務。
截至六月末,鄭州銀行依託地市和縣域分支機構,已簽約惠農站點50家,計劃年底突破100家,更加切實的為農村居民提供覆蓋面更廣的全方位普惠金融服務。
鄭州銀行不斷推動惠農業務體系建設、落實惠農業務運營保障機制,以全方位、多層次、立體化的服務網絡,打通了農村普惠金融服務的“最後一公里”。
區位優勢突出,勇擔社會責任
作為國內首家"A+H"上市城商行、河南省首家A股上市銀行,鄭州銀行深度綁定河南經濟的高速發展,依託中原經濟區核心城市和"二帶一路"重要節點城市的區位優勢,為鄭州銀行打造"商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行"三大特色業務奠定堅實基礎。
商貿物流方面,鄭州銀行企業網銀已累計簽約客户近45000户,“雲交易”現金管理平台已經為超2800家大中型企事業單位提供了財資管理解決方案,銀企直聯已與超百家中大型集團客户成功對接,累計發行單位結算卡超3900張;“雲融資”平台為超800家上下游客户融資餘額超180億元;“雲商”平台註冊會員1700餘户,幫助核心企業上游超1000户累計融資超110億元;“雲物流”D+0貨款代付產品實現代付32萬筆,金額44.2億元,物流託付累計交易55.9萬筆,金額達到10.6億元。
此外,鄭州銀行不止是藉助中原地區經濟發展大勢實現自身增長,更在重大挑戰來臨之時充分承擔了應有的社會責任。今年7月,鄭州面對了暴雨災情和疫情的雙重挑戰。作為本土金融機構,鄭州銀行堅持立足河南、服務大局,不斷加大普惠金融服務力度,為受災企業和民眾排憂解難,助力河南災後重建工作。
洪澇災害過後,鄭州銀行迅速推出防汛防疫應急貸款、推出了為幫助受災羣眾和企業儘快恢復災後生產自救、重建家園、復工復產推出的專屬信貸產“家園貸”以及徵信保護等政策,並且還推出“防汛救災應急貸款”開闢綠色審批通道,簡化授信流程。
截至目前,鄭州銀行已向相關受災企業投放專項應急貸款2.1億元,切實為客户解決災後重建中遇到的融資難問題,以有温度的金融服務,不斷踐行本土銀行的社會責任。
結語
從業務結構上看,鄭州銀行紮根鄭州多年,聚焦農業現代化、科技創新、現代製造等國家大力支持的產業羣體,並以當地經濟特點,不斷深化“科創金融、小微企業園金融、鄉村金融及市民金融”等四新金融業務,為今後的高質量發展奠定基礎。
綜合本次Q3財報來看,在外部經濟環境仍舊承壓的背景下,鄭州銀行關鍵指標整體向好,體現出其經營韌性,有賴於其充分發揮了區位優勢、堅持高質量發展的理念,也讓我們看到了一個不斷踐行社會責任,大力支持普惠金融的地方銀行特色。未來,期待着鄭州銀行在中原經濟的長期機遇中,實現持續地規模化增長。