上半年由於突發疫情的出現，中國及海外的經濟形勢也迎來了不同程度的波動，雖然率先控制住疫情的中國經濟迎來了較快的復甦機會，但以銀行為主的國內金融業，依然面臨着一場不少的挑戰。那些盈利表現一向不錯的銀行業金融機構，今年上半年業績集體受到衝擊，淨利潤增速同比均出現不同程度的下降，部分銀行甚至出現了10年來首度下降。
8月22日，銀保監會新聞發言人對外表示，銀行業淨利潤的下降主要有兩方面原因：
一是，銀行業持續向實體經濟讓利。通過採用降低利率、減少收費、財務重組和貸款的延期還本付息等措施為企業減負。
二是，不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元，同比增加1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備達1.3萬億元，同比增長34.40%。銀行系統計劃全年處置不良資產3.4萬億元左右，將比去年增加1.1萬億元。
疫情衝擊下，堅持為小微企業輸血的江西銀行也迎來半年期業績答卷。
穩中求進，做好區域經濟的助推器
8月28日，江西銀行正式公佈2020年半年報。財報數據顯示：江西銀行資產總額達4638.26億元，較上年末增加77.08億元；負債總額為4281.85億元，較上年末增加71.54億元。
上半年實現營業收入58.29億元，相比於去年同期的63.87億元，減少5.58億元，同比下滑8.74%。歸屬股東淨利潤12.56億元。
其中，零售存款餘額為975.27億元，較上年末增加115.07億元，增幅13.38%；為單户授信1000萬元以下（含）小微企業貸款餘額306.38億元，較上年末增加26.19億，增速逼近10%。
非常時期，江西銀行依然堅持向實體經濟輸血，尤其是不遺餘力地加大對小微企業的金融服務力度。
從公佈的半年期業績表現上來看，整體還是符合市場預期。
受外部因素影響，對於銀行業所面臨的風控問題，銀保監會普惠金融部主任李均鋒在25日表示：“目前小微企業不良貸款餘額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率達2.99%，較各類貸款不良率高0.88個百分點，總體上還在不良容忍度之內。隨着經濟金融形勢變化，小微企業不良貸款明年可能還會有所增加，但是對增加的不良貸款，銀保監會和銀行業金融機構有足夠的能力和工具，來應對不良貸款率上升的壓力。”
對於銀行而言，做好自身的風控管理，是助力小微企業和開展普惠金融的前提，也是可持續健康發展的先決條件。
近日，從銀保監會公佈2020年商業銀行主要指標分機構類情況數據來看，城市商行的平均撥備覆蓋率為152.83%，資本充足率為12.56%，流動性比例為67.43%，同江西銀行公佈的半年報數據基本重合。
作為一家定位為城市商業銀行的江西銀行，在風控指標來看，本次半年報同行業整體水準相比，算得上是中規中矩，並未出現掉隊。
在面對大環境的壓力下，夠穩，才是一家有責任銀行該有的一面！
江西銀行作為江西省唯一一家省級法人銀行，自2015年12月成立以來，就以區域性的金融支柱為立身使命。成立以來至今五年時間裏，憑藉強硬的實力一路過關斬將，終於在被稱為“史上最困難的一年”實現彎道超車，躋身中國銀行業百強榜單。
2020年3月中國銀行業協會發布對外發布了一份《2019年中國銀行業100強榜單》，江西銀行以核心一級淨資本額排名第35位首次同中農工建等大型商業銀行躋身同一榜單。
（圖片源自：中國銀行業協會）
創新金融加持，零售業務再上新台階
強化金融科技賦能產品，持續優化供應鏈金融服務。
江西銀行以順應金融創新的技術發展需求，積極佈局數字金融技術積累，已於2019年5月底，推出基於“區塊鏈+供應鏈金融”的“雲企鏈”在線保理融資產品。
利用區塊鏈的“去中心化”和“分佈式記賬”技術為基礎，確保應付賬款在交易真實性的情況下，通過核心企業依託在江西銀行的授信，將其應付賬款轉化為可融資、可流轉、可拆分的在線電子付款承諾函，用於支付上游供應商的貨款，供應商再憑“承諾函”向江西銀行申請保理融資。
以為核心企業信用增信，解決上游中小微企業“融資難”和“三角債”兩大難題。從而幫助鏈上各環節的中小企業盤活應收賬款，為產業鏈中的核心企業和上游供應商提供在線融資服務。
截至2020年6月30日，江西銀行供應鏈金融業務餘額人民幣27.26億元，共服務企業148家，相比於上年末增加27家。其中，“雲企鏈”產品已為江西省內6條產業鏈集羣提供金融服務，涵蓋具有本土特色的有色金屬、畜牧養殖和建築業等多個領域，累計信貸投放金額人民幣4.62億元，服務產業鏈上游企業101家，相比於上年末，增加1.47億，增長率達46,67%。
在金融科技上的發力，除了自身的創新技術積累之外，還引進外來技術力量的加持，和業內優秀的企業或機構進行深度合作，共同成長。
在2019年11月，江西銀行與華為在深圳簽署了戰略合作協議。雙方將本着“長期合作、互惠共贏、共同發展”的原則，發揮各自核心競爭力，實現優勢互補、資源共享。將在雲計算、大數據、物聯網、數據中心建設、智能安防等領域開展深度合作。共同探索新興技術在移動互聯網及金融服務中的應用與實踐，推出更高價值、更多樣化的產品和更優質、更高效的金融服務。以加快推動江西銀行科技戰略落地、體制機制創新和數字化轉型。
同時還與螞蟻金服、騰訊雲、趣鏈、上海萬象等企業進行技術交流與探討，為服務客户企業乃至自身所在行業的高質量發展提供新的動能。
同時基於互聯網的數字化應用，還推出“微企貸”和“掌上微貸”等在線信貸產品，緩解小微製造企業“融資難、融資貴”的問題。在線信貸產品已覆蓋的小微企業客户4339户，貸款餘額達29.96億元人民幣。並且成功發行首款現金管理類淨值型理財產品“小幸福”。
互聯網線上金融業務辦理，正逐步取代線下實體零售網點，這是技術的創新，同時也是中小金融機構在面對巨頭型金融機構實現彎道超車的最有利的時間節點。
江西銀行，在積極應對疫情對線下市場的不利影響，順勢加強向在線渠道轉變存款服務，重點依託掌上銀行渠道，通過擴充服務內容，優化服務流程，帶動存款提升。截至6月30日，江西銀行的零售存款餘額為975.27 億元，較上年末增加115.07億元，增幅13.38%。
另外，江西銀行還通過加強與人力資源與社會保障部門的合作，累計發行社保卡19.26萬張，代發及直髮社保資金總額共計36.11億元；與愛奇藝平台開展合作，同時通過營銷分期、消費立減等精準營銷活動，促動社保卡和信用卡的發行。上半年實現信用卡發行57.31萬張，同比增長22.52%。
助力小微企業，為實體經濟復甦添磚加瓦
作為一個地方性商業銀行，難免會面對諸多參差不齊的小微企業客户。
始終堅持以“服務於小微企業”的市場定位，踐行以“普惠金融”為使命。大力服務於以實體經濟為支撐的企業，圍繞以小微企業“融資難、融資貴、融資慢”等問題出真招、謀實效，不斷提升小微金融服務水平和服務質量。
財報數據顯示：早在去年年底，江西銀行單户授信1000萬元以下（含）小微企業貸款餘額達280.19億元，覆蓋貸款企業户數18140户，加權平均利率較上年低0.83個百分點。
在疫情影響下，江西銀行上半年單户授信1000萬元以下（含）小微企業貸款餘額306.38億元，較年初淨增26.19億元，增速9.35%；覆蓋貸款企業户數19309户，較上年末增加1169户；加權平均利率較上年再低0.68個百分點。
進一步有效降低了小微企業融資成本。
按客户規模劃分貸款和墊款數據來看，截止2020年6月30日，江西銀行給微型企業提供的貸款和墊款金額達到了92.31億元，佔貸款和墊款總額的7.78%，相比於上年年末上升0.23個百分點。為小型企業提供貸款和墊款金額達到了616.81億元，佔貸款和墊款總額的51.99%相比於上年年末上升0.72個百分點。
累計為小微企業提供貸款和墊款金額達到了709,12億元，佔總額59.77%。相比於去年年底的669.57億元，淨增39.55億元，增幅為5.91%。
以行踐言，江西銀行制勝未來的關鍵
技術和應用的創新為供應鏈金融和零售業務的發展提供了有力的保障，這是傳統地方性商業銀行的新業務支柱，更是通向未來的制勝關鍵。
對於這樣一個區域性的城商行而言，無論是從全行綜合實力、創新動力、還是風控能力上來看，江西銀行都超出同類城市商業銀行的平均水平。
對於未來，江西銀行財報給出的答覆是“將繼續做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，不斷加大對重大重點項目、製造業、小微企業等重點領域的信貸投放，全力支持疫情防控和企業復工復產”。
希望江西銀行能以行踐言，做成區域性城商行的標杆，為同行業做出可參考，可借鑑、可複製的典範。
早在年初，銀保監會曽聯合央行發佈的《2019年中國普惠金融發展報告》提到：“要建設普惠金融體系，加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧。發展普惠金融，既是服務實體經濟、服務人民生活的落腳點，也是金融供給側結構性改革的重要任務。”
近年來，以小微企業為主的民營企業融資形勢更加嚴峻。
數據顯示：2013年到2018年，民營企業貸款佔比從2013年的45.2%一路下降至2016年的39.0%。同時：小微企業銀行貸款餘額同比增速自2017年9月後開始出現快速下滑，由15.66%下降至如今的10%上下。
然而，以小微企業為主導的民營企業僅用40%的信貸資源，貢獻了50%以上的財政税收、60%以上的GDP、70%以上的技術成果、80%以上的勞動就業、90%以上的企業數量。
而在這些民營企業中，最具有增長潛力和成長性的當屬那些小微企業了，如何服務好小微企業就是在劃分這份民營企業大蛋糕。
江西銀行着力小微企業金融服務，將大量資源用在小微企業的扶持上，既符合當下扶持小微企業的國家戰略，也走出了一條獨具特色的發展之路。
這也是江西銀行在金融科技上的顯著成效，更是運營管理及資源配置上的最佳體現。
