在宏觀經濟弱復甦的背景下，近年來銀行業整體面臨着有效信貸需求補足、LPR下降、中收費率下降等諸多挑戰，經營承壓是業內普遍現象。
對於銀行業而言，在當前業績築底的關鍵時期，最重要的在於能否控制經營風險、提升資產質量，進而在未來行業上行週期獲得更高的增長彈性。
鄭州銀行近日發佈的中期報吿，或許可以給我們展示一家地方性城商行的戰略定力和韌性。
一、行業週期底部，打造有質量發展底座
8月29日，鄭州銀行公佈了2024年半年報。上半年，該行實現營收63.93億元，淨利潤16.49億元，整體符合市場預期。
在持續讓利實體經濟的政策指引下，銀行業利差持續收窄，疊加有效信貸需求減弱，銀行的淨利息收入增長普遍下降，而這部分收入恰恰是銀行業整體營收的主要來源。
因此，當前商業銀行業績增長乏力的現象也就不難理解。
鄭州銀行淨利差也有所收窄，但得益於良好的成本控制，相較於行業整體水平，鄭州銀行的表現還是具有相對優勢的。上半年，鄭州銀行的年化淨利差為1.7%，高於同期城商行平均淨息差1.45%。
同時，為了抵消利差收窄帶來的負面影響，鄭州銀行積極調整業務結構，提高對非利息收入業務重視程度，上半年，非利息收入10.98億元，同比增長10.57%。
此外，鄭州銀行實現了規模的穩步增長。
截至今年6月，鄭州銀行的資產總額達到6456.80億元，較上年末增長2.37%；發放貸款及墊款總額3728.28億元，較上年末增長3.39%；負債總額為5893.56億元，較上年末增長2.25%。
最值得重視的是，鄭州銀行的風險管理水平穩步上行。
上半年，鄭州銀行不良貸款率為1.87%，與去年年底持平；撥備覆蓋率逆勢增長，相較於2023年年底增長16.6個百分點，達到191.47%。資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.68%、11.42%、9.26%，均有不同程度增長。
可以看到，在外部環境不確定性增加的背景下，鄭州銀行堅持穩健策略，主動增厚資本實力、提升風險管控質量是當下經營重心，有助於夯實高質量發展基礎。
二、積極響應國家戰略，構建長期核心競爭力
對於銀行這樣一個需要較長週期才能觀察出明顯改革成效的行業而言，相較於短期業績數據變化，其是否採取了符合社會需要且滿足自身稟賦條件的發展戰略，或許更加重要。
作為一家紮根於河南的城商行，鄭州銀行將“努力成為政策性科創金融業務特色鮮明的一流商業銀行”作為戰略願景，受益於河南的地方經濟發展提質增效。其中，鄭州作為河南省會，是國家級重要交通樞紐，也是國家中心城市之一，其具備的區位優勢為鄭州銀行發展提供了高質量增長基礎。
地方產業是地方經濟的基礎，為區域發展注入金融活水是城商行應當履行的責任和義務，也是鄭州銀行深耕地方經濟的抓手。截至今年6月，鄭州銀行公司貸款餘額2567.51億元，同比增加8.04%。
這離不開鄭州銀行對於經濟發展趨勢的深刻理解。為了做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，鄭州銀行將越來越多的資源傾斜到科技創新、綠色低碳、先進製造、普惠小微等實體經濟中。
比如，作為河南省政策性科創金融業務的運營主體，鄭州銀行近年來聚焦金融服務科技創新領域，為科技企業提供全方位金融服務，創新性打造的科創金融產品廣受市場好評。截至6月末，本行政策性科創金融貸款餘額人民幣383.22億元，較年初增加人民幣49.22億元。
除了公司金融層面，鄭州銀行還持續推動零售轉型。截至6月末，鄭州銀行個人存款總額人民幣1,995.39億元，較上年末增加18.32%；個人貸款規模人民幣864.03億元，較上年末增加2.68%。
具體來看，為了做好“市民管家”，鄭州銀行進行了多元化消費場景建設，涵蓋了衣、食、住、行、娛等各個領域，以促進信用卡業務增長。報吿期內，鄭州銀行信用卡交易金額人民幣88.56億元，線上交易金額人民幣24.50億元，同比增長16.78%。
與此同時，鄭州銀行創新性推出“鄭e貸”、“房e融”等產品，積極推動普惠金融落地，履行了“融資管家”責任。截至6月末，普惠小微貸款餘額515.96億元，較上年末增長16.36億元，增速3.27%。既推進了自身業務發展，又做好了普惠金融大文章。
再者，鄭州銀行打造了多元化、特色化財富管理產品體系，滿足客户多樣化
投資理財需求，在市民心中塑造了良好的“財富管家”形象。截至6月末，鄭州銀行財富類金融資產規模達到519.90億元。
此外，通過優化鄉村金融服務渠道、提升鄉村金融服務體驗，鄭州銀行做好了“鄉村管家”服務，助力鄉村全面振興的同時，提升了縣域經濟水平。截至今年上半年，鄭州銀行累計發行鄉村振興卡21.7萬張，較上年末增加4.52萬張。
三、結語
在宏觀經濟弱復甦的背景下，鄭州銀行的穩健表現和戰略定力，不僅為同行業提供了寶貴的經驗，也為整個金融行業的未來發展提供了有益的啟示。
鄭州銀行積極響應國家戰略，通過支持地方產業、推動零售轉型、發展普惠金融等措施，不僅促進了地方經濟的發展，也增強了自身的市場競爭力。這種將自身發展與國家戰略緊密結合的做法，為城商行乃至整個銀行業提供了一種高質量發展的新路徑。
