本文來自：北京商報，作者：嶽品瑜 劉四紅

自被央行約談，多家銀行和支付機構再次表態打擊決心後，市場普遍認為，全面封殺後，虛擬貨幣交易將迎來“至暗時刻”。

然而，不可否認的是，短時間內要徹底切斷炒幣資金鍊路並非易事。

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6月22日，記者調查發現，目前，包括OKEx、幣安等多個幣圈交易所，雖然關閉或暫停了法幣交易，但仍通過C2C交易平台，面向國內用户開放交易，交易渠道主要支持銀行卡、微信支付、支付寶等，主要通過個人轉賬或者加微信好友的方式進行。

在業內人士看來，虛擬貨幣交易目前隱蔽性高，識別、認定難度較大。如今，在各方監管打擊，各家銀行、支付機構封殺後，用户若仍通過C2C交易，也將面臨多方風險。

仍可通過C2C交易

儘管“人人喊打”，但虛擬貨幣交易一直屢禁不絕，其中一大通道便是由各大交易所開闢的C2C交易。

6月22日，記者對火幣、OKEx、幣安三大頭部交易所進行了親測，發現目前三大交易所均已關閉或暫停法幣交易，不過，通過C2C交易平台，國內用户仍可成功通過銀行卡、支付寶、微信支付等多個支付方式買幣。

以OKEx交易所為例，目前該平台官方App仍開設了買賣幣快捷區和自選區，用户只需註冊賬號、上傳有效身份證件，進行個人實名認證後，就可操作各類幣種的買賣操作。

具體來看，在快捷交易區，註冊用户只需一鍵輸入購買的人民幣金額，就會顯示購買相應幣種的一定份額，支付方式為微信支付。主要操作方式需要用户添加賣家微信，打開微信支付，然後賣家轉賬。

為了躲避支付機構監測和排查，目前交易所平台賣家也是花樣不斷。

記者注意到，在添加賣家微信後，微信頁面提醒稱，“請注意核實對方身份，涉及匯款、轉賬等務必電話確認，保護自身財產及隱私安全”。對此，賣家解釋稱，使用微信支付進行交易時，被提示風險主要是因為交易人員過多，此現象屬於正常。

該人士還強調，轉賬時請勿填寫USDT、BTC等字樣備註，避免轉賬攔截；若轉賬遇到風險提示，則需要把交易的金額轉入用户微信零錢通，在轉賬時選擇零錢通付款，若金額低於200元，買家可以直接微信紅包，這樣就不會被攔截。

與此同時，C2C交易平台提醒，用户轉賬需要實名賬户，轉賬時，不能備註任何信息，大於5萬元轉賬時，需要分批轉賬。

無獨有偶。記者通過OKEx交易所C2C平台成功買幣後，在幣安平台上又測試了同樣的操作，支付方式為銀行卡支付。在付款頁面上，平台同樣提醒用户，為防止轉賬被攔截、賬户被凍結，轉賬時不能備註BTC、USDT、幣安等敏感信息。

僅僅5分鐘內，記者便在多家交易所上通過多個支付方式購買了虛擬貨幣。

針對所涉支付機構，微信支付方面迴應，微信支付不支持虛擬貨幣交易，也從未開放虛擬貨幣的類目商户接入。如發現任何客户存在將微信支付用於虛擬貨幣交易的行為，將採取拒絕交易、中止交易、凍結資金賬户直至清退處理的分級管控措施。

此外，銀行方面客服也表示，目前正在加大力度排查虛擬貨幣交易情況，一旦發現相關行為，將立即採取暫停商户交易、終止客户關係等措施，並上報相關部門。

另對所涉交易平台C2C交易行為，記者對多家交易所進行了採訪，截至發稿未收到相關回應。

不過，從一知情人士處得知，目前已有頭部交易所與Visa、Mastercard等機構達成了合作，並稱全球用户可以自由選擇更適合自己的交易方式。至於C2C交易，該交易所稱這是所有用户間的轉賬行為，均屬用户點對點的個人行為，平台不會干涉。

買賣雙方你情我願

交易所為賣家頂風增信

為何多方封殺下，違規交易行為仍然屢禁不止？在業內看來，背後存在多方面原因。

一方面是虛擬貨幣交易隱蔽性高，識別、認定難度較大。正如中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林指出，私人交易本身就廣泛存在，哪怕不用微信、支付寶、銀行卡也可以。

在他看來，虛擬貨幣交易本身就存在一定的匿名性，對於交易雙方也存在風險，沒有保障，但這種交易就和現金交易一樣，追蹤十分困難。因此在政策層面，最重要的還是要管住金融支付的接口，任何虛擬貨幣網站都不能對接金融機構，但C2C本身很難徹底禁止。

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另一方面，虛擬貨幣交易也存在一定歷史原因和現實原因。金融科技專家蘇筱芮透露，多個幣圈交易所仍通過C2C平台支持用户買賣，一是C2C交易模式作為繞道監管的方式方法已存在數年，目前很難徹底封堵；二是現實原因方面，國內投資者要想進行虛擬貨幣交易，必然離不開資金的流轉以及銀行卡介質，在買賣雙方兩者“你情我願”躲避監測的前提下，支付方也難以排查。

此外，據多方採訪瞭解，C2C買賣幣交易屢禁不止，除了小額、零散的資金交易難以監測外，也離不開投機者的市場需求。

目前，虛擬貨幣對炒幣者的吸引力仍在，國內不少炒幣者仍對比特幣等虛擬貨幣抱有“一夜暴富”幻想，如果C2C交易雙方都有意願，那買賣就很難徹底制止。

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值得一提的是，儘管是個人行為間的C2C交易行為，但記者注意到，目前在自選區或快捷交易區的虛擬貨幣賣家，都屬於交易所平台認證商家，已經向交易所繳納相應保證金。正如幣安平台設置了“持續鎖閉保障”，OKEx也會對虛擬貨幣交易行為提供擔保。

對此，宏觀分析師周茂華透露，要想進一步整頓C2C交易，或可從開設該平台入口的交易所着手打擊。在他看來，儘管目前大多交易機構設在境外，但仍允許甚至為“炒幣”行為進行擔保，這對國內部分羣眾合法財產構成威脅，相關增信行為也是違法的，處於國內監管打擊的範疇。

炒幣者賬號恐遭凍結

在業內看來，C2C交易風險高懸，無論是買幣方還是所涉機構，都應提高警惕。

對於市場交易的參與者來説，一方面要考慮參與交易對應的法律風險；另一方面，大量熱錢的進出、盲目的頻繁交易，也容易對交易者造成財產損失。

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正如周茂華指出，不論這種非法跨境平台“交易”是否有公信力，對於這種地下交易和支付方式，參與者出現糾紛或造成財產損失並不受法律保護。在他看來，國內監管對炒作虛擬貨幣的態度堅決一貫，虛擬貨幣投機炒作最終還是需要法幣“變現”，離不開金融賬户與支付基礎設施。

因此，要有效遏制投機炒作風險，還需要監管與金融機構形成合力，國內監管部門強化監督管理；同時，金融機構切實履行客户身份識別義務，並加強對異常交易進行監測預警，對可疑交易依法向有關部門上報。

蘇筱芮則説道，炒幣者通過C2C交易，或將面臨賬户被限制、凍結的風險。對於所涉機構，後續首先要提升機構的合規意識，機構需要加大對虛擬貨幣交易的限制力度，其次還需要增強機構的科技水平，可綜合運用大數據，人工智能等技術來強化涉虛擬貨幣交易監測。